探析我国保险市场存在的问题和对策

好家长高等教育研究探析我国保险市场存在的问题和对策武汉东湖学院阮超然【摘要】随着保险体制改革的进一步深入保险市场的逐步开放以及对保险市场的监管逐步完善大的发展空间。从而我国保险也有很保险发展滞后、再保险市场发展滞后再保险是一种专业性和技术性很强的保险业务虽然再保险经纪人的积极参与但由于缺3。但我国保险市场仍面临问题如监管体系缺乏、乏技术支撑往往需要由再保险经纪人提供技术帮助时。大所引其竞争不公的现状保险业发展不平衡。、保险中介人市场不完善等诸多问题本文通过分析我国保险市场部分再保险人的业务都是通过再保险经纪人来办理的近几年来尽管我国保险中介市场得到了快速发展但经纪人探索适合我国的保险市场发展的方法和途径从而发展却相对缓慢成为制约再保险市场发展的重要因素因推动我国保健康的发展。险市场持续【关键词】保险市场问题对策一、我国保险市场的现状1缺乏竞争寡头垄断。从我国目前保险市场情况分析主要是人民保险、人寿保险、平安保险、太平洋保险四大保险公司己经占有我国保险市场份额的%%。其中国有独资的人保、人寿则几乎占去保险市场份额的70%。人寿占寿险市场份额的7%人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。也就是说我国保险市场虽然初步形成了竞争的格局但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面就是目前中国保险市场的特点之2保险市场发展不平衡、水平低。按照保险业发展的规律从目前中国保险公司机构的分布而论中外保险公司的总部主要分布在北京和沿海城市多数又集中在人口密集经济发达的地区和城市这就造成了保险市场发育不均衡。保费收入占当年国内生产总值的3一5%。这个数据和发达国家8一01%左右相比要低很多。因次从总体上来说我们的经济不发达人均收入水平较低同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中我国居民的保险意识与投资意识还要有待高。3保险市场经营水平低结构单一。粗放式经营与销售方式单一产品结构简单与供给不足以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前各家保险公司己经开发和销售的产品寿险产品很多但产品结构雷同和保险责任不足是业内人士的普遍呼声。二、我国保险市场发展的问题1缺乏监管体系竞争不公平。我国保险市场中独立的保险企业每年都在增加国外的保险企业虎视耽耽我国巨大的保险潜力将不可避免地使市场竞争加剧庞大的保险市场却缺乏完善的监管机构在加上保险市场竞争的不公平性保险市场的不平等性处处显示各种保险企业费率、税率、条款、规政策相互不一致不合理、不合法行为时有发生。2保险中介市场有待提高。目前我国保险中介人素质和业务水平不高。一般来说保险代理人应具备相应的专业、法律法规知识对保险经纪人的素质要求更高。经纪人应具备较高的保险理论水平扎实的保险业务技能较强的法制观念良好的职业道德。保险中介人虽然得到了一定程度发展但在保险市场中的地位始终未给予足够重视。成立国家再保险公司迫在眉睫。4风险意识薄弱投保意愿不高。传统观念导致人们保险投保人认为一旦发生意外事故尤其是当事人不幸故时大部分人都有一种“人都没有了还要钱干嘛“的观。事实上保险的重大意义在此时得以凸显有了保险生存够在物质上得到保障也对生存者应尽的责任。三、针对我国保险市场问题的对策1强化监管力度确保公平竞争。保险公司作为市场经的独立法人应该在法律法规规定的范围内能够自主独自己经营的方针和政策。在市场经济的环境下保监管机关不应干预保险企业的经营行为只要其经营行为违反社会公众利益、不违背市场经济规律。就不应干涉其发展、自我约束的权利。2大力发展我国的保险中介人市场。保险中介人是保险场竞争的产物是市场要素不可缺少的组成部分。保险市越发达保险中介人市场就越完善并且保险中介人市场发展会推动保险市场的发展二者相辅相成相互促进。3建立适合我国国情的再保险市场。建立一个适合我国情、具有中国特色的再保险市场让商业再保险公司实行营、自负盈亏的经营方式。同时加强和改善再保险监促进再保险市场健康发展。虽然我国目前的再保险市场成熟缺乏再保险承保能力再保险供给很大程度上依赖市场并且缺乏再保险方面的专业技术人才。如果我采用直接监管方法和间接宽松的监管方法会有效限制我国业的承保能力。4提高公民保险意识。注重保险公司产品宣传的真实加强和创新宣传方式普及群众保险知识有效提升公意识营造社会良好的保险文化、保险氛围。保险公应加强保险常识的普及尤其要重视对理赔知识的宣传。保的小常识、常见险种的责任和公司理赔流程、典型理、拒绝索赔案件以及服务和投诉电话用简单的语言以生动的图案加以编排以广告、宣传册或街道小区布告定点、长期的方式告知广大居民。同时应更加注重保险司产品宣传的真实性。考文献:【l]项俊波全面深化保险业改革创新[]J中国金融2041(03)作者简介:阮超然(1992一)男7胡北孝感大悟人汉本科武汉东湖学院金融学专业2012级本科生研究方我。向:国寿险中存在的问题及对策241此意识淡薄身念者能济中立地决定险不自我市场的国自主经管不于国际国保险性众保险司将投赔案件辅栏等公参族